【FXの借金】FX初心者がやめとけと言われる理由と対策を徹底解説

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FXのデイトレードは、利益チャンスが早い反面、借金リスクもあると聞くと、どうしても一歩踏み出せないですよね。

でも、実はFXで借金する仕組みはシンプルです。正しい知識と対策で、リスクは十分回避できます。

この記事では、FXデイトレードで実際に借金が発生する具体的なケースを初心者にも分かるようにやさしく解説します。

リスクを正しく理解すれば、FXは決して“危ない賭け”ではなく、ルールさえ守れば資産形成に活かせる健全な手段です。

この記事で、あなたの不安を安心に変え、そして未来への第一歩にしましょう。さあ、具体的な方法を一緒に見ていきましょう。

FXで借金は本当に起こる？初心者が陥りやすい落とし穴とは

FXで一攫千金！そんな夢を抱いて、外国為替証拠金取引（FX）の世界に足を踏み入れる人は少なくないですが、その一方でFXで借金地獄に…といった怖い話も聞きますよね。

FXで借金って結論から言えば、起こり得ます。 しかし、それはFX自体が悪なのではなく、仕組みを理解せず、リスク管理を怠った場合に陥りやすい罠があるからです。

FXの仕組みと損失の大きさ

まず、FXの基本的な仕組みと、なぜ大きな借金につながるのか見ていきましょう。

レバレッジによる利益と損失の拡大

FXの最大の特徴はレバレッジです。これはてこの原理のように、少ない資金で、その何倍もの金額のトレードを可能にする仕組みです。例えば、レバレッジ25倍なら、10万円の証拠金で250万円分のトレードができます。
これにより、為替レートが少し動いただけでも大きな利益を狙えるのが魅力です。

予想と反対に相場が動いた場合、損失も同様に拡大します。10万円しか入れていなくても、250万円分のトレードをしているわけですから、損失額が10万円を超える事態も起こり得るのです。

少額でも高額トレードができるメリットとデメリット

レバレッジのおかげで、手持ち資金が少なくても大きなトレードに参加できるのがFXのメリットです。これは、資金効率を高め、短期間で大きなリターンを目指せる可能性があります。

しかし、デメリットはその裏返し。自分の資金額以上のトレードをしているという感覚が薄れやすく、これくらいなら大丈夫だろうと安易にリスクを取ってしまいがちです。そして、気づいた時には、最初に預けた証拠金以上の損失が発生しています。

借金につながる主な理由

では、具体的にどのような状況で、預けた証拠金以上の損失、つまり借金が発生するパターンはコチラ！

強制ロスカットが間に合わないケース

多くのFX会社では、損失が一定の水準に達すると、さらなる損失拡大を防ぐために自動的にポジションを決済する強制ロスカットという仕組みがあります。これは投資家保護のための重要なセーフティネットです。

しかし、週末明けの窓開けや、重要な経済指標発表時には、価格が一瞬で大きく飛び設定していたロスカットラインを大幅に下回る価格でようやく決済される場合があります。

この場合、預けていた証拠金だけでは損失をカバーしきれず不足分を請求される、つまり借金が発生します。

急激な為替変動による約定遅れ

上記と似ていますが、相場が極端に荒れている状況では、注文が殺到しシステムが処理しきれずにスリッページ（注文した価格と実際に約定した価格のズレ）が通常よりもはるかに大きくなる場合があります。

これも、想定以上の損失につながる一因です。

スリッページとは

FXや株式のトレードで注文を出したのに、実際にトレードが成立した価格が違ってしまう現象を指します。（例：1ドル＝150円で買おうとしたのに、約定されたのが150.05円だった）。

これは注文を出してから約定するまでの、ほんのわずかな時間の間にも価格は上下するからです。

追証（追加証拠金）の繰り返し

ポジションの含み損が拡大し、証拠金維持率が一定レベルを下回ると追証（おいしょう）が発生します。

追証とは

追加証拠金の略で、FXや株式の信用取引などで保有しているポジションの評価損が大きくなり、証拠金が不足したときに取引業者から追加で差し入れを求められるお金です。

ここで冷静に損切りできれば良いのですが、「もう少し待てば相場が戻るはず」「ここで入金しないと今までの損失が確定してしまう」といった心理から、借金をしてまで追証を入金してしまうケースがあります。

これは、傷口をさらに広げる危険な行為であり、借金ループの始まりとなりがちです。

土日や祝日の相場変動とシステムトラブル

FX市場は基本的に土日が休みです。休日の要人発言などで、週明けには大きな価格変動（窓開け）が起きる時もあります。

週末にポジションを持ち越すのは、こうした予測不能なリスクを抱えることになります。

FXで借金を抱えやすい人の特徴

同じFXトレードでも、借金を抱えてしまう人とそうでない人がいます。そこには、いくつかの共通した特徴が見られるのです。自分に当てはまるものがないか、少し立ち止まって考えてみてください。

感情的になりやすく冷静な判断ができない

損失が出ると頭に血が上り、冷静さを失って「取り返してやる！」と無謀なトレードをしてしまいます。

難しいのは、損失が出ている時だけでなく、利益が出ている時にも冷静さを欠いてしまう点です。

ちょっと利益が出たからって、「自分はできる！」という無敵感で根拠の薄いトレードをしてしまいます。

ギャンブル好きでリスクを軽視しがち

FXを投資ではなく、一か八かのギャンブルと考えている人は危険です。

レバレッジを効かせたり、分析やトレードプランを立てるなど無く上がるか下がるかの賭けに出てしまう。

このようなトレードスタイルは、一時的に成功したとしても、長期的には破綻する危険性が高いです。

初心者で知識が少ないままで高レバレッジ

FXの仕組みやリスクを十分に理解しないまま、儲かりそうだからという理由だけで、いきなり高いレバレッジでトレードを始めてしまうパターンです。

車の運転で言えば、教習所に通わずにいきなり高速道路を走るようなもの。

実際に借金・破産に陥った人の失敗例

自分だけは大丈夫そう思っていても、一歩間違えれば誰にでも起こりうるのがFXの怖いところです。ここでは、実際に多くの人が陥ってきた典型的な失敗パターンと、そこから学ぶべき教訓を見ていきましょう。

よくある失敗パターン

損失を取り返そうとしてナンピン、そして破綻

ナンピンとは

保有しているポジションが含み損を抱えた際に、さらに買い増し（または売り増し）して平均取得単価を下げる（または上げる）手法です。

相場が反転すれば大きな利益につながる可能性もありますが、予想に反して相場が一方的に動き続けた場合、損失は加速度的に膨らみます。

「いつかは戻るはず」という根拠のない期待でナンピンを繰り返し、気づけば証拠金が底をつき、追証、そして借金へと至るケースは後を絶ちません。

無理な借金借入から借金ループ突入

FXの損失を穴埋めするために、あるいは追証を入金するために、消費者金融などから安易にお金を借りてしまう。これってとても危険な選択なのです。

FXで確実に利益を上げられる保証はどこにもありません。

借金をしてまでFXを続けるのは、さらなる損失と借金を生む悪循環に陥る可能性が高いのです。

給与・財産が差し押さえられた事例

FXで作った借金を返済できないと、裁判所を通じて財産が差し押さえられ、人生にとって深刻な影響がでます。

返済不能になった結果、資産を強制的に差し押さえられたり、住んでいる家を手放さざるを得なくなったケースも実際にあるんです。

決して他人事と考えず、現実的に起こりうるリスクとして認識しておきましょう。

体験談から学ぶべき教訓

これらの失敗談は、私たちに重要な教訓を与えてくれます。

勝てるだろうの過信は禁物

相場は常に不確実であり、プロのトレーダーでさえ損失を出すことはあります。

自分だけは特別とか絶対に勝てるといった間違えた過信は、冷静な判断を曇らせ、リスクの高い行動へと駆り立てます。

借金に対するリスク認識の欠如

最悪でも、預けた証拠金がゼロになるだけと考えているなら、それは大きな間違いです。

強制ロスカットが間に合わないケースなど、証拠金以上の損失が発生し、借金を背負う可能性は実際にあります。

このリスクを正しく認識し、受け入れる覚悟がないのであれば、FXトレードを始めるべきではありません。

借金を防ぐためにやるべき7つの対策

では、どうすればFXで借金という最悪の事態を避け、安全にトレードを続けていくことができるのでしょうか？ ここでは、具体的な7つの対策をご紹介します。これらを徹底することが、あなたの資産を守る盾となります。

1. 十分な知識を身につけてからトレードする

何事も、まずは基本を知ることが大切です。

FXの仕組み、レバレッジのリスク、専門用語、チャートの読み方、経済指標の影響など、学ぶべき基礎はたくさんあります。

書籍や信頼できるウェブサイト、セミナーなどを活用し、焦らずじっくりと知識を吸収しましょう。

2. デモトレードでトレード練習をする

知識をインプットしたら、次は実践練習です。

ほとんどのFX会社で、仮想の資金を使って本番さながらのトレードが体験できるデモトレードを提供しています。

ここで、トレードツールの使い方に慣れたり、学んだ知識を試して自分なりのトレードルールを検証しましょう。

実際の資金を投じる前に、十分な練習を積むことが、無謀な失敗を防ぐ上で非常に効果的です。

デモトレードについては、こちらで紹介してますので、ご参照ください！

【FXデモトレード】メリットデメリット3選と始めかた【PR】この記事には広告を含む場合がありあす。 ・デモトレードって何？ ・デモトレードの有意義な活用方法が

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3. 自分ルールの損切りラインを決めて守る

感情に左右されずに損失を限定するためには、損切り（ストップロス）が不可欠です。

「〇〇円下がったら（上がったら）必ず決済する」という損切りラインをトレードを始める前に必ず設定し、それを機械的に実行してください。

「もう少し待てば…」という甘い期待は禁物です。決めたルールを徹底して守りましょう。

損切りについて、こちらでも詳細記載しているので参考にしてください。

FXのロスカットとは？証拠金計算方法と注意点を解説【PR】この記事には広告を含む場合があります。 ・ロスカットの使い方がわからない ・ロスカットの使い方を間

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4. レバレッジはかけすぎず、1～3倍で始める

FXの魅力であるレバレッジですが、初心者のうちは特に、低い倍率から始めることを強く推奨します。

まずは1～3倍程度を目安にしましょう。これなら、仮に予想が外れても損失額を限定的に抑えられます。

トレードに慣れ、リスク管理に自信が持てるまでは、決してハイレバレッジに手を出さないでください。

レバレッジについては、こちらで詳細説明しております。参照ください。

【FXレバレッジって何】1万円で25万円分トレードする方法と注意点【PR】この記事には広告を含む場合があります。 ・FXのレバレッジは凄いって聞くけど、リスクもありそうで怖い

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5. マイナー通貨ペアのトレードは避ける

世の中には様々な通貨ペアが存在しますが、初心者のうちは、米ドル/円、ユーロ/円、ユーロ/米ドルといったメジャーな通貨ペアに絞ってトレードするのが賢明です。

マイナーな通貨ペアは、取引量が少なく流動性が低いため、価格が急変動しやすいです。

また、スプレッド（売値と買値の差）も広がりがちで、、予期せぬ損失を招くリスクを高めます。

6. 土日など相場が止まっている間はポジションを持たない

週末を挟んでポジションを持ち越すのは、前述の通り窓開けのリスクを伴います。

週明けに相場がどちらに動くかは誰にも予測できません。

特に重要なイベントがない限り、週末にはポジションを決済しておくのが、精神的な安心感でもおすすめです。

7. 相場変動が大きい経済イベント前後は控える

米国の雇用統計や各国の中央銀行による政策金利発表など、重要な経済指標の発表前後や金融政策イベントの際には、相場が大きく変動します。

このタイミングでのトレードは、大きな利益を得るチャンスがある反面、一瞬で大きな損失を被るリスクも非常に高いです。

初心者のうちは、こうしたボラティリティが高まる時間帯のトレードは避け、相場が落ち着くのを待ちましょう。

借金を抱えてしまったときの対処法

万が一、細心の注意を払っていたにもかかわらず、FXで借金を抱えてしまった場合でも、決して一人で抱え込まないでください。パニックにならず、冷静に対処法を探していきましょう。

家族・知人からの支援を検討

まずは、信頼できる家族や親しい友人に正直に状況を打ち明け、相談してみましょう。

精神的な支えになるだけでなく、一時的な資金援助を受けられる可能性もあります。

ただし、人間関係に影響が出る可能性があるため、頼る場合は誠意をもって話し合いましょう。

返済計画などを明確にすることが大切です。

借り換えやおまとめローンで金利負担を減らす

もし複数の借入先がある場合や、金利の高い借入（例：消費者金融など）がある場合は、銀行のカードローンや「おまとめローン」などを利用して借り換えを検討するのも一つの方法です。

これにより、月々の返済額や総返済額を圧縮できる可能性があります。

ただし、審査があり、必ずしも利用できるとは限りません。また、安易な借り換えは根本的な解決にならない場合もあるため注意が必要です。

債務整理という選択肢

自力での返済が困難な状況に陥ってしまった場合は、債務整理という法的な手続きがあります。

弁護士や司法書士などの専門家に相談し、借金の減額や免除を目指す方法であり、下記があります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

任意整理は、裁判所を通さずに貸金業者と直接交渉を行い、将来利息のカットや返済期間の延長などを通じて返済計画の見直しを図る方法です。

一方、個人再生は裁判所に申し立てを行い、借金を大幅に減額してもらった上で、残りを原則3～5年で分割返済していく制度です。

そして、自己破産は裁判所に申し立てを行い、支払い不能であることが認められることで、原則すべての借金の返済義務が免除される制度です。

どの手続きが最適かは、借金の総額や収入、財産の状況によって異なります。

安全なスタートを切るための口座選び

FXトレードを始めるにあたって、どのFX会社を選ぶかも、リスク管理の観点から非常に重要です。以下のポイントを参考に、自分に合った口座を選びましょう。

操作性やサポート体制など安心感が高いDMM FX

スプレッド （米ドル/円）	最小取引単位	キャッシュバック	通貨取引単位	通貨ペア数
0.2銭	1,000通貨	最大30万円	1通貨	25ペア

1通貨単位から取引可能でリスク管理しやすい松井証券FX

スプレッド （米ドル/円）	最小取引単位	キャッシュバック	通貨取引単位	通貨ペア数
0.2銭	1通貨	最大100万円	1通貨	22ペア

約定力が高く、トレンドを逃さずトレード可能なヒロセ通商LION FX

スプレッド （米ドル/円）	最小取引単位	キャッシュバック	通貨取引単位	通貨ペア数
0.2銭	1,000通貨	最大100万2千円	1,000通貨	54ペア

FXで借金しないために覚えておくべきこと

FXにおける借金のリスクは、知識不足や感情的な判断が引き金です。ですが、ルールを守り冷静にトレードすれば資産形成の手段にもなり得ます。

始める前にデモトレードで練習し、損切りやレバレッジ管理など基本を身につけておくことが重要です。焦らず一歩ずつ、確実に進みましょう。

Q:FXでロスカットされると借金を背負うって本当？

はい、FXではロスカットが間に合わなかった場合、預けた証拠金以上の損失が発生して借金となるケースもあります。特に、急激な為替変動や週明けの窓開け、経済指標の発表直後などでは、強制ロスカットが間に合わず、想定外の価格で約定される場合があるためです。ただし、こうしたリスクは正しい知識と対策によって回避できます。レバレッジのかけすぎを避けたり、損切りルールを徹底して、安全にトレードしていきましょう。

>>強制ロスカットが間に合わないケース

Q:家族に「やめておけ」と言われて不安です…それでも始めるべき？

FXには確かにリスクがあるため、ご家族の心配はもっともです。しかし、FXが危険なのは知識やルールなしに始めた場合に限ります。正しい知識とリスク管理を徹底すれば、資産形成の手段として活用できる可能性もあります。まずはデモトレードで練習を重ね、無理のない範囲で少額から始めることで、ご自身もご家族も安心できる形でスタートできます。焦らず段階を踏んで進めることが大切です。

>>デモトレードでトレード練習をする

Q:なぜFXで借金をする人がいるの？

FXで借金を抱えてしまう主な原因は、レバレッジのかけすぎや、感情的なトレードによって損失が膨らむことです。特に、相場が予想と反対に大きく動いた際に、損切りができず追証（追加証拠金）を求められ、それを借金してでも支払うような行動に出てしまうケースがあります。これにより、借金ループに陥ってしまう人が少なくありません。冷静な判断と明確な損切りルール作りが、借金防止につながります。

>>感情的になりやすく冷静な判断ができない

Q:初心者でも安全にFXを始めるには？

初心者がFXを安全に始めるには、まず以下の7つの対策を徹底しましょう。

1. FXの仕組みやリスクを十分に学ぶ

2. デモトレードでトレードに慣れる

3. 損切りルールを決めて守る

4. レバレッジは1～3倍に抑える

5. メジャー通貨ペアを選ぶ

6. 週末や祝日にポジションを持ち越さない

7. 経済イベント前後はトレードを控える これらを実行すれば、リスクを最小限に抑えながらトレードを始められます。